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admin 2019-06-24 阅读:219


“安盛稳妥,血本无归”。


“投保香港安盛(AXA)稳妥血本无归!向安盛讨回公道!”


近来出资者们在我国香港的街头拉起了横幅。


据了解,投连险“爆雷”工作共触及200多位出资人,丢失高达4亿元港币!折合人民币近3.54亿元!


投连险风云东山再起。


此前,一篇名为《四亿安盛稳妥一夜亏空》的文章在稳妥圈刷屏,引发多方口水战,投保人和稳妥公司各不相谋。

来自我国内地、新加坡等地的数百位安盛稳妥投保人,投诉香港安盛稳妥公司涉嫌违规操作,致使投保人的数亿港元保费亏空殆尽。

而安盛方面屡次发布声明着重,投连险的出资危险应当由客户自行承当,在出售和此次发作亏本的基金挑选上没有参加任何定见,其他涉案方或许存在诈骗行为

工作发作后,经投保人细心研讨发现,此投连险产品仅为专业出资人供给,而安盛并未对出资人做专业资历审阅,且有出资人所投金额远未到达专业出资人有必要的出资底线,这些足以阐明安盛在推行售卖此产品时没有尽到相关职责,负有不行推脱的法律职责!安盛稳妥公司作为世界榜首大稳妥公司,百年品牌,在出售稳妥产品时程序违规,在出售产品后投人利益遭到不合理丢失时,不积极主动承当职责,反而各样狡赖,其专业本质及职业道德之低下真实令人震惊!

对绝大部分人来讲,稳妥产品爆雷账户清空的阅历,或许是头一遭!

 

依据赵先生描绘,几年前,他们从不同中介公司购买一款叫做“EVOLUTION”的投连险产品,三四年的出资不只一夜间亏光,还倒不佳盛公司一笔巨额的办理费。

 

那么,受害人终究买的是一款什么样的产品?

 

安盛香港有一款投连险产品“EVOLUTION”,投保人能够在多个出资种类中进行挑选。


其间有一支基金,叫做“Hong Kong Investment Fund SP”(香港出资基金,简称“HKIF”)由于呈现了严峻的“违约”,致使挑选了该基金的客户账户价值一夜暴降了95%。


约200名投保人的总丢失高达4亿港币。

 

尽管受害人将锋芒直指安盛,但安盛在发布的声明中以为,清盘基金的职责方在于基金的办理公司、以及宣扬误导的稳妥经纪公司。

 

图:安盛官网

 

据安盛的表述,Evolution首要由独立稳妥经纪分销,在出售时安盛也没有向出资者供给任何参阅定见。


安盛方面置疑,上述基金有或许触及诈骗,现在香港警方已介入查询,在警方得出结论之前,安盛也无法给出清晰答案。

 

总结起来,安盛喊冤他们仅仅供给方,不担任实践运营,并且事前也签署了危险自傲协议,直接把锅甩给了第三方组织,把自己撇得干干净净。

 

不过,赵先生等出资者对安盛的回应并不认可。


“首要,咱们历来都没有签过任何危险自傲协议的文件,对方出示‘签字’的文件是假造的,大陆是用简化字,香港用繁体字,写字习气这不同太大了。并且咱们出资人签合同的当地是香港安盛的办公室,安盛对这些都是知情的”

 

图:假造签名

 

图:出资者亲笔签名

 

该稳妥另一出资者王女士告知新浪财经,“2018年2月24日,我寄出退保请求到安盛公司,却被各种理由延迟退保:


理由1、基金公司告知在1月31日截止了退保请求;


理由 2 、以我的保单不是正本再三的延迟退保后又说我的保单是正本!


这让人很古怪,保单终究有几个版别?安盛公司自己的保单都置疑不是正本吗?”

01

一夜暴降95%

实践上,早在2018年年中,安盛稳妥的各地投保人就开端维权。由于维权未果,投保人挑选在本年6月11日,联名发文章曝光,上述工作由此进入群众视界。

据相关投保人向《世界金融报》记者介绍,数百位来自我国内地、新加坡、马来西亚等国家和地区的投保人,在2013年至2016年间,连续购买了香港安盛稳妥公司发行的Evolution稳妥产品。

2018年年中,原先购买的Evolution稳妥产品更改了出资方向,从出资房产改为出资衍生产品

2018年年底,投保人发现Evolution净值一夜之间暴降95%以上,在后续扣除账户建档费、办理费等后,保单的净值竟然成了负数。

为何一款稳妥产品会忽然“爆雷”?

据了解,Evolution是一种非保证连系式寿险产品,在我国内地又名出资连接险,即一般所说的投连险

精算师娄道永对《世界金融报》记者剖析,投连险会建立专门的投连账户,投保人的保费进入投连账户,在扣除各项费用本钱之后,账户价值会跟着出资组合的价格实时动摇,有或许取得很高的出资收益,但也有或许面对亏本。由客户承当悉数运营危险,稳妥公司不承当任何运营危险,只担任收取各类办理费用,当然也和账户运营效果有必定挂钩。

也便是说,投连险自身便是重出资、轻保证的高危险金融产品,收益机制相似于“公募基金”。所以,这次安盛稳妥的投保人,除了本金丢失,还倒欠稳妥公司金额不小的办理费。可谓赔了夫人又折兵。


02

中介宣扬误导


据了解,宏亚是此次安盛稳妥爆雷工作的首要推手,其首要事务为稳妥参谋和财物办理

安盛稳妥也在声明中回应称,“Evolution保单由独立稳妥经纪Asia One分销。”

从该公司流传出的内部宣扬材料看,明显使用了许多误导的宣扬内容。多名稳妥业界人士表明,“估量许多出资者便是信任了出售方的夸张宣扬。”

材料宣称“安盛Evolution产品受香港保监会、证监会监管”、“一切出财物品进入Evolution受安盛审阅”。材猜中还专门推介了“HKIF”(Hong Kong Investment Fund SP的简称,香港出资基金),即爆雷的那只基金

材料介绍,HKIF首要出资标的包含“香港银行按揭事务延伸,年收益为18%-24%”以及“收买及改造有潜质的物业,保证租金收益4%”,宣称前史出资收益达9%。

《世界金融报》记者注意到,宏亚的母公司为榜首亚洲控股有限公司,记者企图从该公司官网www.firstasiaholdings.com寻求蛛丝马迹,但其官网现已无法翻开。不过某招聘网站上仍能查询到榜首亚洲集团相关信息。

据介绍,榜首亚洲集团的首要事务为财政借款、物业开展及办理、基金办理与专业的理财策划咨询服务。作为榜首亚洲集团的旗舰公司,榜首亚洲控股有限公司于美国场外交易市场上市,旗下公司包含:榜首亚洲财政有限公司、榜首亚洲置业有限公司、洪利开展有限公司、伟人基金办理有限公司、宏亚财富办理有限公司等。

▲ 图片来历:拉钩网


▲ 图片来自网络

而榜首亚洲却早已“臭名远扬”。2016年10月11日,据香港媒体报道,“(2016年)4月,新加坡金融办理局将榜首亚洲在新加坡的署理中介First Asia Alliance列入出资者警觉名单。”


03

四道防火墙防不住一个“雷”

投连险终究是何方神圣?


据PPT宣扬材料,2015年,前述稳妥经纪公司(AsiaOne)曾向内地客户宣扬过该产品的高收益率。

 

赵先生回想称,在路演和推介会上,该PPT中还特别介绍了EVOLUTION旗下的基金HKIF,即现在违约基金的出资标的为“香港银行业按揭事务延伸”、和“收买及改造有潜质的物业”。


该基金自2013年1月建立以来的出资收益率为15.92%,前史年化收益达9%。

 

图:出资人供给

 

赵先生表明,在2013年的时段,“前史年化收益达9%”的数值底子不算高,大陆还有许多高净值(年化收益率10%)的出财物品。

 

那么,投连险终究是什么类型的稳妥产品?

 

在这维权事例中,投连险即“非保证连系式寿险产品”,该险种在2000年左右被引进我国内地,由于统筹稳妥和出资,投合了我国投保人既要保证又要挣钱的心思,但由投保人彻底承当其间的出资危险。

 

依照产品设计方法分,投连险也是人身稳妥的一种,不过特点是能享有稳妥组织专业出资人运作投连险取得的超量收益。

 

在该产品的运作形式上,投连险是把保费分为两个部分:一部分用于购买保证;另一部分进入出资账户。


在出资账户部分,投连险同一个险种旗下建立多个出资账户,投保人能够依照自身的危险承受能力和出资需求,自行挑选和转化不同的账户类型。

 

该账户差异首要反映在出资范畴(如基金、股票、期货、银行存款)账户资金出资份额不同,导致账户收益和危险存在差异,有利于满意投保人的不同出资挑选。

 

图:网络

 

仅仅,在这款连投险稳妥中,出资账户里的资金“出资失利”了!

 

新浪财经注意到,在推介的PPT中,发行单位是法国安盛,基金司理却成为东航世界金融(香港)有限公司。

 

有市场剖析人士贝先生告知新浪财经,“这款是定制化投连产品,需求客户是专业出资者,800万以上金融财物才干有资历购买。


投什么不是安盛说了算,而是出售的公司说了算,香港安盛更相似一种通道。”

 

 “这款投连险,能够出资非标准化产品,比方某私募公司发了一款产品X,合法合规,怎样才干卖掉呢?


假如能让客户经过安盛来买这款私募产品,客户必定买,客户会以为这是安盛自己发的产品。”贝先生称。

 

 

此外,赵先生还提出了另一问题,“这款产品需求的出资者资质需持有800万以上金融财物,咱们这个维权组里投20万的人也有好几个,莫非安盛收到金钱时不会发生疑问么?”

 

图:知乎

 

另一基金从业人士李先生表明,“HKIF的出资特点是账户清晰可见,出财物品设计的简略易懂,且资金去向清晰。


中心点是要看资金改变投向后,是否进行信息发表。”

 

这场“爆雷”工作中,有供给投连险的香港安盛稳妥、 有推行出售投连险的财物办理公司、有办理投连险挂钩基金的金融公司、有买了投连险的出资人(即投连险的投保人),四方人物制衡下无异于四个防火墙,可终究是没防住这个“雷”。


04

前车之鉴,后事之师


关于安盛稳妥爆雷工作触及的四个参加方及职责归属,业界某资深人士总结道:

1.假如安盛稳妥能保证出售流程合规,比方有相关电话回访、录音等方面材料,估量其很难遭到香港保监会的赏罚。“即便如此,香港安盛作为一家大型稳妥公司、投连产品的供给方,其在出售途径办理方面的遗漏,仍难辞其咎”。

2.宏亚作为出售方和首要推手,职责板上钉钉。不只要意隐秘出资者该产品的高危险性,一起其在内地出售宣扬该产品也不合规。

3.东航世界金融(开曼群岛)有限公司作为HKIF基金的办理者,理应对这支基金暴降95%作出合理解说。

4.受害出资者因在出资过程中,因遭到高收益引诱,未充沛了解产品状况,当然需承当必定职责。


娄道永表明,无论是香港仍是内地,人身稳妥产品依照产品设计方法分类,均能够分四类:传统险、分红险、全能险和投连险,这四大类产品最大的差异就在于产品危险谁承当上

投连险出资账户的财物装备规模包含流动性财物、固定收益类财物、上市权益类财物、基础设施出资方案、不动产相关金融产品、其他金融财物等。

装备财物的危险和收益是各不相同的。一般来说,出资的收益越高,随同的危险也越高;出资的收益越低,随同的危险天然也越低。依照危险和收益的凹凸区分,相似期权期货等金融衍生品为最高危险等级的财物。

“安盛稳妥工作的焦点就在于投连险这件马甲。”娄道永说,“此次安盛稳妥的受害客户出资的匹配财物危险就十分高,底层财物本质相似基金、信任的混合体,一旦底层财物出了问题,稳妥财物也会紧跟着爆雷。”

娄道永表明,无论是香港仍是内地,投连险均现已沉寂良久,并不算是主流产品。

记者查阅银保监会官网材料发现,近年来,新批复的投连险产品十分少。从2017年至今两年多来,银保监会没有批复任何一家稳妥组织建立投连产品的出资账户。

对此,娄道永表明,产品自身并无好坏,只要适不合适。并期望我们从这次工作中汲取经验教训:了解清楚产品的状况,钱终究投向哪里;了解清楚自己的需求和危险承受能力;最终再去挑选合适自己的产品。

来历:世界金融报 新浪金融研讨院